Twee onderscheiden stelsels
| Architecten | Aannemers | |
|---|---|---|
| Oorsprong | wet van 2006 | wet van 2017 |
| Voorwerp | beroepsaansprakelijkheid, tienjarige inbegrepen | tienjarige aansprakelijkheid |
| Toepassingsgebied | de hele activiteit | werken aan woningen |
Het stelsel voor architecten is ruimer. Het dekt de beroepsaansprakelijkheid in haar geheel, wat de tienjarige omvat maar er niet toe beperkt is.
Het stelsel voor aannemers is enger. Het slaat op de tienjarige, voor werken aan woningen.
De wet van 2006 maakte bovendien de uitoefening van het architectenberoep in vennootschapsvorm mogelijk, wat verklaart dat de verplichting zowel de architect natuurlijke persoon als rechtspersoon beoogt.
Wat de tienjarige dekking omvat
De omvang is enger dan men veronderstelt. De verplichting beoogt de werken met betrekking tot de woning.
Zij slaat op stabiliteit en stevigheid, alsook op waterdichtheidsproblemen wanneer die de stabiliteit en stevigheid van het gebouw in gevaar brengen.
Zij dekt dus niet de gebreken die de stevigheid niet aantasten, hoe zwaar hun economische gevolgen voor de bouwheer ook zijn.
Een waterdichtheidsgebrek zonder gevolg voor de stabiliteit valt niet onder de tienjarige verzekeringsplicht, wat aansluit bij de logica van het aansprakelijkheidsstelsel, behandeld in het artikel over de gelaagde stelsels.
Wat buiten de verplichte dekking blijft
Vier zones, waarvan de onwetendheid onaangename verrassingen oplevert. Zij ontsnappen aan de verplichte dekkingen.
De lichte verborgen gebreken, die onder een onderscheiden contractueel stelsel vallen.
De afwerkings- en conformiteitsgebreken zonder gevolg voor de stevigheid.
De immateriële schade, zoals genotsderving, behoudens specifieke dekking.
De werken die geen betrekking hebben op woningen, voor de op aannemers rustende verplichting.
Die zones kunnen vrijwillig worden gedekt, door een uitbreiding of een afzonderlijke polis, maar zij zijn dat niet van rechtswege.
Waarom het ontbreken van verzekering niet ontslaat
Een eenvoudig en vaak slecht begrepen beginsel. De verzekering dekt het risico, zij schept de aansprakelijkheid niet.
Een niet-verzekerde professional blijft tot zijn tienjarige aansprakelijkheid gehouden, met eigen middelen.
De verzekeringsplicht beschermt de bouwheer dus tegen insolventie, niet tegen de fout. Zij creëert geen nieuwe aansprakelijkheid en neemt er geen weg.
Voor de bouwheer is het gevolg financieel: tegenover een niet-verzekerde en insolvente professional is een erkend recht niets waard.
Voor de professional is het persoonlijk: het ontbreken van dekking stelt zijn vermogen bloot.
Hoe een dekking toetsen
Vier toetsingen, uit te voeren vóór de werf en niet na het schadegeval. Zij slaan op de attesten en hun geldigheid.
Vraag het verzekeringsattest, en niet de loutere vermelding van een verzekeraar in het contract.
Toets de geldigheidsperiode, aangezien een attest voor een bepaalde periode wordt uitgereikt.
Toets het gedekte voorwerp, met nazicht of het met de toevertrouwde werken overeenstemt, met name inzake het al dan niet residentiële karakter.
Toets of de professional wel degelijk de aangeduide is, met name wanneer hij in vennootschapsvorm werkt of onder een andere benaming optreedt.
Die toetsingen behoren tot de raadgevingsplicht van de architect tegenover de bouwheer, zoals het artikel over de architect en zijn verplichte tussenkomst uitlegt.
Het geval van de andere partijen
Een leemte om te kennen.
Niet alle deelnemers aan het bouwen zijn aan een tienjarige verzekeringsplicht onderworpen. Studiebureaus en controleorganismen kunnen dat zijn krachtens hun eigen stelsel of door contractuele eis, maar niet noodzakelijk krachtens de wet van 2017.
Een attest contractueel eisen is dus nuttig voor partijen die niet door een wettelijke verplichting worden gedekt, en het is een van de vermeldingen behandeld in het artikel over de vermeldingen die beschermen.
Wat dit betekent voor een professional
Vier regels.
Onderscheid beide stelsels in plaats van in het algemeen over tienjarige verzekering te spreken.
Toets de attesten vóór de aanvang van de werken, aangezien toetsing na een schadegeval zonder gevolg is.
Eis contractueel de niet door de wet opgelegde dekkingen, voor de betrokken partijen.
Licht de bouwheer in over wat niet gedekt is, met name de gebreken die de stevigheid niet aantasten.
Dit artikel geeft de stand van de regels op de controledatum weer en dient als vakinhoudelijke oriëntatie. Het vervangt geen juridisch advies en geen raadpleging van de toepasselijke polissen.